Описание бизнес-процесса «Оформление кредитного договора»
При создании модели мы воспользовались диаграммой. В данной диаграмме можно увидеть компоненты, участвующие в бизнес-процессе, а также юзкейсы, в которых они задействованы или в которых происходит пресечение их действий. Также изображены наиболее значимые информационные действия.
На данном примере представлена ситуация в банке при оформлении кредитного договора. Банк производит действия необходимые для правильного оформления договора. Приведём полный перечень действий при оформлении кредитного договора в банке.
При оформлении кредитного договора в первую очередь необходима заявка клиента на оформлении этого договора. Кредитный договор оформляет менеджер банка, основываясь на правилах оформления, чтобы в итоге получить правильно заключённый договор.
Оформление договора происходит поэтапно. После того как заявка, подана клиентом, происходит её обработка, затем анализ платёжеспособности клиента и если менеджер со всем согласится, производится подготовка договора. Все три пункта основываются на правилах оформления кредитного договора, а субъектом является менеджер банка, который и выполняет все действия. Если менеджер согласен с заявкой, то следующим пунктом будет анализ платёжеспособности клиента, а при согласии с этим пунктом заключительный – подготовка договора.
Действие по обработке заявки клиента можно разделить на четыре части: рассмотрение цели кредита, рассмотрение суммы кредита, рассмотрение срока кредита и рассмотрение порядка погашения кредита. Все действия также основываются на правилах оформления кредитного договора, а действия выполняет всё тот же менеджер банка. Первым действием является подача заявки клиентом. Затем идёт рассмотрение цели и если менеджер согласен с ней, то происходит следующее действие – рассмотрение суммы кредита. Если и здесь менеджер согласен, то следующее действие – рассмотрение срока. И в конце при согласии со сроком рассматривается порядок погашения кредита.
Пункт анализ платёжеспособности клиента делится на три части: интервью с клиентом, проверка пакета документов, а затем принятие решение. Базовыми документами являются правила оформления кредитного договора, но кроме того при интервью используется список специально подготовленных вопросов. Все действия выполняет менеджер банка, а также в процессе интервью участвует непосредственно клиент. После согласия с заявкой клиента происходит интервью с ним для выяснения всей необходимой информации. После согласия менеджера происходит проверка наличие пакета необходимых документов и если всё в порядке, то наступает процесс принятия решения.
В заключительном пункте подготовка договора есть ещё три подраздела: согласование текста договора, составление текста договора и подписание самого договора. Во всех действиях участвует менеджер банка, а также клиент, кроме процесса составления договора. При согласии с финансовым состоянием клиента наступает момент согласования текста договора. Если обе стороны согласны, то менеджер банка составляет сам договор. После того как обе стороны согласятся с ним наступит момент подписания договора. В конце концов у обеих сторон будет подписанный кредитный договор.