19保險要素? 自己保險是否也是一種保險，說明之! 是，是企業根據過去統計資料，按期撥款建立準備金，在危險發生時供補償和填補損失之用。 20危險控制的目的？危險控制的措施？述之 危險控制乃採用盡可能最低的代價去減少企業可能遭受的各種損失，措施包括危險之避免、損失之控制、危險之移轉。 危險避免：為最簡單也是消極的危險處理方法，及對危險直接設法避免。 危險移轉：採取各種方式將危險之一部分或全部移轉給他人，目的在減輕企業本身可能蒙受的損失，危險移轉方式包括出售和轉包、保證、租賃。 損失控制：包括損失之預防與抑減，前者目的在於降低損失之發生頻率，後者則力求損失額度之減小，損失的控制較勝於其他危險處理方法。 22自負額之功能? 設自負額類型?汽車保險是哪種類型之自負額 (1) 常見的扣減式自負額，保險人僅就超過自負額部分給予補償 (2) 起陪式：損失超過自負額規定者，保險人必須負全部損失賠償責任 (3) 累積式：保險期間的損失應累計，當被保人損失金額累積超過自負額時，保險人必須就超過自負額之損失負賠償責任。 23何謂”自負額”，保險契約規定自付額的目的？分別說明 保險契約中規定，當損害發生時，被保險人應負擔約定金額或約定之比例損失，約定金額或比例即是自負額(減扣額)，此目的有(1) 排除保險標的物之自然消耗所致之損失 (2) 使被保險人不致於忽略應有之注意和謹慎 (3) 減少被保險人保費負擔 (4) 保險人可避免小額索賠之麻煩 27危險管理與危機處理之差異，險管理實施步驟，分述之 “危機”是足以使家面臨瓦解或企業瀕臨停產的狀況，”危機處理”偏於危機當時與發生後的因應措施。”為險管理”是針對危險進行有計畫、連續的、┬甕泰的管理過程，其效益達成有一定的實施步驟。 實施步驟 : 第2題 28 保險與自己保險異同? 優缺點 SEE 3 差異點: (1)保險為多數經濟單位之集；自己保險則為個別經濟主體之行為 (2)保險費繳付後，無危險發生時，要保人不能收回保險金；自己保險可以收回剩餘之準備基金當危險較少時。 類似點：目的皆是除去特定危險所致經濟之不安，準備財產這點也類似。 33 保險意義 ? 以我國保險法規定說明 see 6 34 保險在經濟上的意義？ 財產保險與人壽保險有何不同？ See 6 “財產保險”是以財產為保險標的，屬於費用保險，憶及保險費繳納後如危險未發生不得請求退還。”人壽保險”係以生命為保險標的，屬於儲蓄保險，如危險未發生保險期間屆滿時，保險費視為儲蓄，已繳付之保險費加息退還給要保人。 37 分析保險與共同海損之異同點 SEE８ 2 何謂道德保險 心理危險 非常危險? 又此等危險何以不能或難以成為保險事故之理由 “道德危險”有廣狹二義，廣義的道德危險包括積極的道德危險 與消極的道德危險。由於此種危險預測不易故保險法規噘有設限規定此種危險保險人不負賠償責任 積極的道德危險(狹義)：只保險人或受益人為詐取保險金故意促使所保危險發生。 消極 ：只被保人因有保險而怠於保護或疏於施救被保險財產。 心理危險：被保險人恃於有保險契約之保障，對於保險標的之損失預防與防護的消極不作為，使危險發生的機會增多和損害程度增加。 非常危險：亦稱巨災危險，如地震颱風戰爭等缺少發生規則性，且其損害程度難以預測，難以成為保險事故 5.何謂年金保險 此種保險在何類保險存在，理由? 年金保險人於被保險人生存期間或特定時間內，依照契約付一次或分期給付一定金額之責，屬於人身保險，因為是以生命或身體為財產標的的保險。 7何謂保險費，何謂保險費率，所謂總保險費包括哪些部分。何謂安全費，其存在目的? 再者 保險費之 “給付與對待給付相等原則 與”收支相等原則’之公式各為何，此兩者之關係? 保險費即是保費，即要保人交付於保險人，作為其負擔保險責任之對價金額。 保險費率：為保險費除以每單位(一百或一千)之保險金額 總保險費包括純保險費和附加保險費 安全費：即對危險變動所受損失而準備之費用，目的?? 給付與對待給付相等原則：只保險業所收取的純保險費總額應和所給付的保險金總額相同，即所謂保險費之公平性也所謂個別保險費之原則，就是說保險加入者所繳納之保險費與保險人對其危險所應負之責任相當。 P(純保險費) = W(危險機率) Z(保險金額) 收支相等原則：對保險加入者支付的保險金額須由保險加入者全體負擔，即保險適當性，是保險事業獲得安定之必需條件，是整個保險事業收支原則。 N(不特定多數的保險加入者) P =R(領取保險金人數) Z(保險金額) w用 r/n表示 兩者關係密不可分 相輔相成 8 保險費率計算應遵守的原則 ? 又保險費率應如何修正? 再者保險費率釐訂的過程考慮損失預防之誘導性原則之理由為何? 保險費率應遵守 1 適當性：應遵守保險收支相等原則避免發生危險差損 2 公平性：P=WZ應遵守給付與對待給付相等原則 3 穩定 ：保險費率訂定後短期不應變更 4 融通 ： 保險費率雖求其穩定但也需融通性，在長期中需要調整以配合實際狀況。 5 損失預防之誘導性：即保險費率之計算應重視激勵被保險人注意損失之預防並給予適當獎勵，鼓勵保險人善盡保護標的的責任和減免損失的產生。 6 合理性 即保險費率實施後，應按平均實際損失率與預期損失率之比做何理修正 18 何謂危險因素，說明三類危險因素 實體危險因素 道德危險因素：積極的道德危險 指被保險人或受益人為詐取保險金所作之行為 心理危險因素 就是消極的危險因素：被保險人因有保險而怠於保護或施救被保險財產，而造成擴大的危險 23何為保險公正性(公平性) 保險費之適當性 兩者關係 適當性 應遵守保險收支相等原則避免發生危險差損 np =rz 是根據全體保險費而定 公平性 即被保險人所繳之保險費需與保險人對危險所負責任相當 從個人保險費而定 兩者同為保險合理計算原則是相輔相成的關係 24 穩定性和伸縮性原則 分述意義 並探討有無矛盾之處 ? 損失預防之誘導性之重要性 穩定 ：保險費率訂定後短期不應變更 融通 ： 保險費率雖求其穩定但也需融通性，在長期中需調整以配合實際狀況。兩者看似矛盾其實不然，即是在短期中應注意保險費率穩定，保險費率應經過一段時期後的統計資料加以調整，以符和適當與公平原則。 26 保險費與保險費率有何不同，保險費率之計算根據哪些原則，分別說明 保險費即是保費，即要保人交付於保險人，作為其負擔保險責任之對價金額。 保險費率：為保險費除以每單位(一百或一千)之保險金額， 保險費率應遵守 1 適當性：應遵守保險收支相等原則避免發生危險差損 2 公平性：P=WZ應遵守給付與對待給付相等原則 3 穩定 ：保險費率訂定後短期不應變更 4 融通 ： 保險費率雖求其穩定但也需融通性，在長期中需要調整以配合實際狀況。 5 損失預防之誘導性：即保險費率之計算應重視激勵被保險人注意損失之預防並給予適當獎勵，鼓勵保險人善盡保護標的的責任和減免損失的產生。 6 合理性： 即保險費率實施後，應按平均實際損失率與預期損失率之比做何理修正 專屬保險：乃指由若干非保險業之大規模企業或企業集團投資設立附屬保險機構，以承保其母企業體之各項保險業務而言。 功能： (1) 提供適合個別及特殊的需求保險保障 (2) 直接有效控制保險成本，增加利潤，提高母企業體本身的競爭能力 (3) 掌握所累積的準備金予以投資運用以產生投資收益，增裕母企業的財源 (4) 風險控制成本直接反映在保險成本上，以增加核保利潤，使整個企業體產生收益 (5) 直接進入再保險市場，為其母企業體尋求再保險出路 原因： (1) 保險市場不願承保該企業之某些重大危險，或承保之保費過多，致該企業不願或無力負擔，且便利跨國性企業之營運 (2) 母企業體之付予其專屬保險公司之保險費，可列為費用之支出，且其專屬保險公司尚可在稅前提存未滿期保險費準備金或其他巨災損失準備金，而減輕稅賦或延緩稅賦支出，而此等資金可做投資運用，以增加財務收入 (3) 轉屬保險公司可依實際損失率計算保險費，可以減輕保險費之負擔，且其產生之利潤亦可併入母企業體之收入內，使得母企業體本身收入更為穩定 (4) 專屬保險公司對超過其自身之承保能力部分可以透過在保險方式分散其危險，另一方面亦可接受分入業務，而拓展國際間之再保險交易 (5) 專屬保險公司友時可作為母企業體與第三者之間發生索賠件時之緩衝者
