Free Essay

The Banking & Islam

In:

Submitted By azerli1984
Words 2223
Pages 9
-------------------------------------------------
أعلى النموذج
تسجيل الدخول كلمة المرور
أسفل النموذج
مستخدم جديد
صحيفة الاقتصادية الالكترونية |
ارشيف الاقتصادية
-------------------------------------------------
أعلى النموذج

أسفل النموذج
-------------------------------------------------
أعلى النموذج

أسفل النموذج
بحث متقدم
الأحد 19 جمادى الثاني 1432 هـ. الموافق 22 مايو 2011 العدد 6432
انت الآن تتصفح عدد من الارشيف, نشر قبل 322 يوم . عودة لعدد اليوم * الاولى * آخر الأخبار * أسواق المال * تقارير محلية * عقارات * فاينانشال تايمز * الرأي * الرياضة * الاسبوعيات * الناس * الأخيرة
وظائف الاقتصادية
الاقتصاد العالمي 2012

* أرض في النهضة 2
النهضة 2 الطحلاوي الغربي، للبيع قطعة أرض رقم 248، شارع 32 شرقي، (مكاتب تجارية ومدارس)، سعر المتر 5500 ريال. 0552211300

* تنفيذ مستودعات في جدة
مؤسسة الفاضل للمقاولات، 
متخصصون في تنفيذ المستودعات، في جدة. 0555588487

* بيت العمر
بيت العمر
بأقل هامش ربح
للقطاعين الحكومي والخاص.
للاستفسار 0543439687

* شحن بـ 800
(0500646565)، (0537500055)، (0557799797)، (0538308383)، (0536868687).
للاتصال 0599004400

للمزيد

بعد رفض عمليات التحايل وتحريم قلب الدين بالدين
دعوات لإيجاد منتجات إسلامية للتعامل مع القروض المتعثرة

عمرو السوادي من الرياض
طرح حجم الديوان المتعثرة في البنوك والمصارف السعودية والخليجية، أسئلة عديدة حول أسباب هذا التعثر، ومدى تأثر البنوك والمصارف الإسلامية به في ظل غياب آليات ومنتجات شرعية تعالج موضوع القروض المتعثرة وانتشار ظاهرة قلب الدين بالدين في بعض البنوك والمؤسسات الإسلامية، وعلى صيغ معينة فيها نوع من التحايل والالتفاف، في وقت تمتلك فيه البنوك والمصارف التقليدية آليات عديدة لمواجهة هذا التعثر، في وقت يؤكد فيه عدد كبير من الرؤساء التنفيذيين للبنوك الإسلامية أن فلسفة القروض في البنوك الإسلامية مختلفة عن التقليدية، إلا أنهم ربطوا القروض بالعمليات الإنتاجية، وأن بعض هذه البنوك قسط القرض على دفعات بحسب حاجة المقترض، بينما تعمل بنوك إسلامية أخرى على تقديم قروضها من خلال الجمعيات التعاونية والأهلية لضمان أمور عدة، من أهمها وجود مشروع إنتاجي تشرف عليه هيئة محددة وضمان في تسديد الالتزامات، حيث تدخل هذه الجمعيات كطرف ضامن ومراقب، وهذا الأمر معمول به في العديد من الدول العربية والإسلامية.
ونظرا لأن الإقراض ومشكلة التعثر جزء من العملية البنكية فقد كلف أخيرا العلماء والمشايخ وخبراء الاقتصاد الإسلامي الأكاديمية العالمية للبحوث الشرعية في المالية الإسلامية بإنشاء مركز لدراسات وتصميم المنتجات المالية الإسلامية وبإشراف المجمع الفقهي الدولي، بهدف إيجاد منتجات إسلامية تستطيع التعامل مع القروض المتعثرة، حيث أكد محمد أكرم لال الدين المدير التنفيذي للأكاديمية أن ثمة حاجة ماسة إلى هذه المنتجات، مؤكدا أن غالبية المعاملات المالية في البنوك الإسلامية مبنية على الديون. من جهتها تستطلع ''الاقتصادية'' رأي خبراء المصرفية الإسلامية للإجابة حول مدى تأثر المصرفية الإسلامية بالقروض المتعثرة وما الآليات التي يمكن استحداثها لمعالجة تعثر مثل هذه القروض؟
أكد الدكتور محمد السحيباني الخبير في المصرفية الإسلامية لـ''الاقتصادية''، أن البنوك الإسلامية تواجه مثل غيرها من البنوك مشكلة تعثر الديون، لكن المفترض أن تكون المشكلة أقل حدة في البنوك الإسلامية بسبب طبيعة التمويل بالمرابحة وأمثاله من صيغ التمويل الشرعية التي تولد ديوناً للبنوك على العملاء؛ فهامش الربح ثابت وليس متغيرا حسب مؤشر معين، ما يقلل من احتمالات الإفلاس مع تحسن الظروف الاقتصادية. كما أن حجم الدين ثابت ولا يمكن زيادته في حال تعرض المدين لظروف قد تؤدي إلى تراخيه في السداد، وهو ما يقلل من احتمال تعرض العميل للإفلاس مقارنة بالنظام الذي يسمح بتمديد فترة الدين مقابل زيادة حجم الدين والفوائد. وأخيراً، توجد قيود على قدرة البنك على بيع ديون عملائه على طرف ثالث، ومن ثم تستمر العلاقة التعاقدية بين البنك والعميل لحين انتهاء العميل من دفع آخر قسط. وهذه الخصائص الثلاث مجتمعة تولد حافزا أقوى لدى البنك الإسلامي لتوقي مخاطر إفلاس العميل من خلال اتخاذ الاحتياطيات اللازمة كافة التي تقلل من احتمال تعرض العميل للتعثر. والمتوقع بناء عليه، أن تكون البنوك الإسلامية أقل عرضة للأزمة في حال ارتفاع معدل الديون المتعثرة، بافتراض أنها تمارس الصيغ الإسلامية حسب الضوابط الشرعية. أما إذا كانت تطبق الحيل الشرعية التي تجعل منتجاتها متطابقة شكلا مع الضوابط الشرعية، وموضوعا مع المنتجات التقليدية، فلن يكون للضوابط الشرعية في هذه الحالة أي حافز على تغيير سلوكها، ومن ثم لن يختلف حجم تأثرها بمثل هذه الأزمة عن بقية البنوك.
وحول وجود منتجات لدى البنوك الإسلامية تعالج هذا النمط من الديون قال السحيباني: إن طبيعة الديون التي تنشأ في البنوك الإسلامية مختلفة، فهي تربط بين التمويل والنشاط الحقيقي من خلال البيع ونحوه، وهامش المرابحة فيها ثابت، والدين ثابت، ولا يمكن بيعه. وهذه هي الفوارق الرئيسة بين الدين الذي ينشأ في البنك الإسلامي وغيره. وله كما ذكرت أثر في الوقاية من مشكلة التعثر في الدين بسبب أثره الإيجابي في حوافز البنوك الإسلامية الذي يدفعها للتدقيق أكثر في الجدارة الائتمانية لعملائها، ما يقلل في المتوسط من احتمال تعرضهم للإفلاس.
وحول ما يقال: إن 75 في المائة من البنوك الإسلامية تتعامل بالديون، وهل من مؤشرات حول حجم التعثر في البنوك الإسلامية في السعودية، قال السحيباني: تعد الشركة السعودية للمعلومات الائتمانية (سمة) أول شركة مرخص لها في مجال المعلومات الائتمانية في المملكة سواءً للأفراد أو الشركات، وهي ونظيراتها في الدول الأخرى من المصادر الرئيسة للحصول على المعلومات عن الديون المتعثرة في البنوك. والمعلومات المتاحة حالياً هي من واقع الإحصاءات التي تنشرها ''سمة''، التي تبين حجم الديون المتعثرة ونسبتها إلى إجمالي الديون، وتصنيف الديون المتعثرة حسب نوعية المدين والدائن. ولا يوجد ـــ حسب علمي ـــ تقرير مفصل عن ديون البنوك الإسلامية مقابل غيرها أو تلك المرتبطة بالمنتجات المالية الإسلامية مقابل غيرها، مع أنها من حيث المبدأ يمكن أن تفرد وتقارن بغيرها.
وبخصوص التعامل بـ''قلب الدين والمرابحة المدورة'' وأثره في عمل المصارف الإسلامية أوضح السحيباني أن موافقة الهيئات الشرعية لبعض البنوك الإسلامية على معاملات تسمح بقلب الدين ونحوها تأثير سلبيا في حوافز البنوك الإسلامية لتوقي مخاطر إفلاس العملاء، ما يجعلها أكثر عرضة لمشكلة تعثر الديون. ومثل هذه القرارات تجعل الضوابط الشرعية ـــ مع الأسف ـــ مجرد قيود شكلية. ولو تم أخذ البعد المقاصدي في قرارات الهيئات الشرعية لرأينا قرارات أكثر اقتراباً من مقاصد ومعاني العقود الشرعية، التي لها آثار إيجابية في حوافز أطراف عقد التمويل، ومن ثم احتمالات الإفلاس والتعثر في السداد، ووقاية الاقتصاد الكلي من الأزمات التي تنشأ بسبب ذلك.
وفيما يتعلق بعملية بيع الديون والمتاجرة فيها، وتعارض ذلك مع المقاصد الشرعية للتمويل الإسلامي أكد السحيباني أن بيع الديون والمتاجرة فيها يؤثر سلبيا في حوافز البنوك على توقي المخاطر الائتمانية للعملاء، ويؤدي ذلك إلى التوسع المفرط في الديون في الاقتصاد، ويسهم مع مرور الوقت في انفصال التمويل (الوسيلة) عن الأنشطة الاقتصادية المولدة للثروة (الغاية)، ما يجعل الاقتصاد أكثر هشاشة أمام الأزمات، ويتعارض ذلك بالتأكيد مع مقاصد الشريعة في تحقيق الاستقرار الاقتصادي الذي يستلزم أن يكون التمويل تابعا للأنشطة الاقتصادية، الذي يتحقق من خلال غلق الطريق السريع والمختصر للديون (القروض بفائدة)، وفرض قيود على زيادة حجم الديون التي تنشأ بسبب شرعي، وعلى تداولها، لحفز الدائنين والمدينين على تجنب الديون، وألا يقدم الدائن على منحها، إلا إذا كان متأكداً من الجدارة الائتمانية للمتمول، وألا يقدم المتمول على تحملها إلا إذا كان قادراً وراغباً في سدادها.
ويرى الدكتور مجدي غيث الباحث في المصرفية الإسلامية أن المتأخرات أو الديون تعد من أبرز التحديات التي تواجه المصارف الإسلامية؛ لأن الفارق بين البنك الإسلامي والتقليدي يستند إلى أن الإسلامي يعتمد على المشاركة، وأن المشاركة في الربح والخسارة تنطوي على مخاطرة عالية؛ لأن العائد غير مضمون، مؤكدا أن الصيغ الثانوية مخاطرها أقل لعدم اعتمادها على مبدأ المشاركة على الدين ومعدل العائد الموجب والمحدد مسبقا، وأن الصيرفة الإسلامية تعتمد بشكل كبير على الصيغ الثانوية وبخاصة المرابحة، والتوريق، والإجارة المنتهية بالتمليك؛ لأنها لا ترغب في المخاطرة ولا الدخول في نفق المشاركة، الأمر الذي أدى إلى أن يصبح البنك الإسلامي بنكا للأغنياء، فالديون تحتاج إلى رهون، والرهون في أيدي الأغنياء.
أما الباحث في المصرفية الإسلامية الدكتور حامد ميرة، فقد أكد لـ ''الاقتصادية'' أن انتشار قلب الدين في المصارف الإسلامية يقضي على أهم الفروق بينها وبين المصرفية التقليدية، التي تشتمل على تأجيل سداد الدين الحال عن المدين مقابل زيادة، وهو ربا الجاهلية الأولى الوارد في النصوص الشرعية.
وأضاف ميرة أن قلب الَّدين يمكن تلخيصه بأنه تأجيل الدَّينِ الذي حلَّ أجلُه عن المدينِ مقابلَ زيادةٍ في مقدارِه يَتوَصَّلُ الدَّائنُ إليها من خلال معاملةٍ غيرِ مقصودَةٍ لذاتها يتحيَّلُ بها لبلوغ ذلك الغرض، كأن يحل على المدين دينٌ بـ100 ألف ريال، وليس لديه ما يسد به هذا الدين، فيقوم الدائن (بنك أو غيره) بإنشاء عملية تورق يبيع فيها على العميل سلعة بـ100 ألف حالة يسددها العميل 120 ألفا مقسطة إلى سنة، ويسدد البنك بحصيلة التورق (المائة ألف) دينه الحال؛ فتكون نتيجة هذه المعاملة تأجيل سداد الدين الحال (المائة ألف) بـ120 ألفا إلى سنة.
وقال ميرة: إن جمعٌ من العلماء من المتقَدِّمين والمتأخِّرين قد نص على تحريمِ قلب الدين، لكونه حيلةً ظاهرةً وذريعةً إلى الربا، مضيفا أن قرار المجمع الفقهي التابع لرابطةِ العالم الإسلامي أكد تحريمَ قلب الدين أو فسخ الدين في الدَّينِ مطلقاً؛ سواءً أكان المدينُ موسراً أم معسراً، كما أكَّد ذلك أيضا مجمع الفقه الإسلامي الدولي بقراره 158 (7/17) الذي جاء فيه: ''يُعَدّ من فسخ الدين بالدين الممنوع شرعاً كل ما يُفضي إلى زيادة الدَّين على المدين مقابل الزيادة في الأجل أو يكون ذريعة إليه، ومن ذلك: فسخ الدين بالدين عن طريق معاملةٍ بين الدائنِ والمدين تنشأ بموجبها مديونية جديدة على المدين من أجل سداد المديونية الأولى كلها أو بعضها، سواء أكان المدين موسراً أم معسراً، وذلك كشراء المدين سلعة من الدائن بثمنٍ مؤجَّلٍ ثم بيعِها بثمنٍ حالٍّ من أجلِ سدادِ الدَّينِ الأَولِ كلِّه أو بعضه''.
وبخصوص حجم الديون المتعثرة في البنوك والمصارف السعودية أكد الخبير المصرفي نواف أبو حجلة لـ ''الاقتصادية'' أن النتائج المالية للمصارف الإسلامية في المملكة للعامين الماضيين أظهرت انخفاض حجم الديون غير العاملة من 11128 مليون ريال عام 2009 إلى 9864 مليون ريال لعام 2010، وبنسبة من إجمالي الديون غير العاملة للمصارف السعودية في حدود 43 في المائة مع الأخذ في الحسبان أن هذه البيانات لا تشمل البنوك التقليدية التي تقدم الخدمات والتمويل المصرفي المتوافق مع الشريعة، ما يرجح ارتفاع هذه النسبة إلى أعلى من ذلك بكثير.
هذا وراوحت نسبة الديون غير العاملة إلى إجمالي الديون في المصارف الإسلامية من 2.2 في المائة إلى 5.8 في المائة للعامين الماضيين، فيما راوحت نسبة تغطية مخصصات الديون غير العاملة من 65 في المائة إلى 108 في المائة لعام 2009 وارتفعت إلى ما بين 85 في المائة و136 في المائة لعام 2010، حيث بلغت المخصصات لعام 2009، 4949 مليون ريال مقارنة بمبلغ 4375 مليون ريال لعام 2010 بنسبة من إجمالي مخصصات القطاع المصرفي السعودي 47 في المائة، 46 في المائة للعامين المذكورين على الترتيب، آخذين أيضا في الحسبان عدم شمول هذه البيانات أرصدة الديون لدى البنوك التقليدية التي تقدم التمويل والخدمات المصرفية الإسلامية.
ولقد نتج عن ارتفاع قيمه الديون غير العاملة تداعيات كبيرة على المصارف السعودية ومن ضمنها المصارف الإسلامية، وفي ضوء ارتفاع مؤشرات الديون غير العاملة، حيث اقتطعت مخصصات الديون غير العاملة ما يعادل 21 مليار ريال من صافي دخل القطاع المصرفي، ما أسهم في تخفيض أرباح هذا القطاع بنسبة 26 في المائة لعام 2010.
كما تعرضت رؤوس أموال المصارف السعودية لضغوط كبيرة بسبب ارتفاع هذه المخصصات، حيث هبط النمو في حقوق المساهمين من 20 في الامئة للسنوات ( 2000- 2008) إلى 8 في المائة كمتوسط للعامين الأخيرين، وانخفض معدل نمو الاحتياطي الإلزامي للبنوك خلال العامين الماضيين نحو 11 في المائة مقارنة بمتوسط بنحو 15 في المائة للعقد الماضي، كما تراجعت توزيعات الأرباح بنسبة 5.4 في المائة للعام الماضي بسبب قيام البنوك بدعم رأس المال.

تعليق واحد 1. محمد بن علي الهنائي (1) 2011-06-04 11:34:00
رسالتي الدكتوراه حول واقع المعاملات المالية في المصارف الاسلامية
ابحث عن منشورات ودوريات تصدر من البنوك او مراكز التدريب عن نفس الموضوع
وشكرا
أبلغ عن التعليق
UP -1 DOWN @

* اضف تعليق * ارسل لصديق
التعليق مقفل
-------------------------------------------------
أعلى النموذج اسم المرسل | بريد المرسل | | | بريد المستقبل (يمكن اضافة اكثر من عنوان بريدي، مفصولة في ما بينها بمسافة او فاصلة) | | تعليق | | |
أسفل النموذج
المصرفية الإسلامية * ثغرات قانونية وحالات قصور في عقود التمويل بالبنوك الإسلامية * توقعات باستمرار تدفق الاستثمارات الأجنبية وعدم تأثرها بأحداث المنطقة * دعوات لإيجاد منتجات إسلامية للتعامل مع القروض المتعثرة * 500 مليار دولار حجم الأصول الإسلامية الخليجية * سنغافورة.. تعول على خبرتها في «صيرفة التجزئة» لاجتذاب استثمارات المصارف الخليجية
آخر الأخبار * أوباما: سنضرب أي دولة ذات سيادة إذا رصدنا هدفا مهما (اكثر من يوم) * قبلات بدلا من اللكمات بين أعضاء مجلس الأمة الكويتي (اكثر من يوم) * غداً.. بدء فعاليات معرض الرياض للسفر (اكثر من يوم) * 45 مطلقة تؤهلهن جمعية "مودة" الخيرية لإلحاقهن بفرص وظيفية أو استثمارية (اكثر من يوم) * انشيلوتي يترك نادي تشيلسي (اكثر من يوم)
آخر أخبار الـ12 ساعة الماضية >>
الأكثر تفاعلاً * قراءة * تعليقاً * ارسالاً * المملكة تدعم مصر ببرنامج اقتصادي متكامل قيمته 4 مليارات دولار * «الخدمة المدنية»: دعوة 3233 مواطنا ومواطنة لمطابقة بياناتهم خلال الأسبوع الماضي * بحثا عن الاستقرار.. النصر يخمد شائعة الجوهر ويبقي دراجان * رئيس الهلال: سنجدّد مع كالديرون.. والكوري يجامل صاحب الأرض * قرعة كأس الأبطال : الاتحاد مع النصر في قمة البطولة .. وبطل الدوري يلاقي التعاون * العولمة الاقتصادية.. تواجه تراجعا كبيرا (4) * الكفاءة لا تعني الإنتاجية.. والإنتاجية لا تعني النتيجة! (4) * قياس الأداء في المؤسسات الخيرية (3) * تورط إيران وحزب الله في هجمات 11 سبتمبر يفتح أسئلة كثيرة حول سر الانقلاب في قيادة القاعدة (3) * «المياه الوطنية» تتعهد بتغطية جدة بشبكات الصرف الصحي في 3 سنوات (2) * المملكة تدعم مصر ببرنامج اقتصادي متكامل قيمته 4 مليارات دولار (42) * رئيس الهلال: سنجدّد مع كالديرون.. والكوري يجامل صاحب الأرض (39) * علمني الهلال .. رواية البطولة 52! (38) * الاتحاديون بصوت واحد: تعال يا هلال تعال (33) * قرعة كأس الأبطال : الاتحاد مع النصر في قمة البطولة .. وبطل الدوري يلاقي التعاون (29)
المقال
اضف مقالك مباشرة: * بطاقة الحال لا الأحوال * المدير والوقت !! * النجاح والمدين الرابح * هكذا علمته الحياة!! * صناعة التدوير
-------------------------------------------------
أعلى النموذج

أسفل النموذج
مقالات أخرى >>
النقاش
شاركنا النقاش : * للنقاش : هل تمارس الرياضة بشكل منتظم ؟ * للنقاش : كم تستهلك القروض من راتبك ؟ * للنقاش: كيف ترى كفاءة الإسعاف في الأسواق والملاهي والمنشآت الأخرى ؟ * للنقاش : هل تؤيد عمل المرأة في هيئة الأمر بالمعروف والنهي عن المنكر ؟ * للنقاش : هل تثق في مستوى النظافة في المطاعم التي ترتادها ؟
-------------------------------------------------
أعلى النموذج

أسفل النموذج
موضوعات أخرى >>
هيئة التحرير | مساعدة | اشتراكات | إعلانات | مكاتب | خريطة الموقع | راسلنا | نسخة الأجهزة الكفية PDA | النسخة الورقية PDF | خلاصات RSS
تصميم وتطوير وتنفيذ إدارة البوابة الإلكترونية في صحيفة الاقتصادية
جميع الحقوق محفوظة للشركة السعودية للأبحاث والنشر وتخضع لشروط وإتفاق الإستخدام ©
© SAUDI RESEARCH & PUBLISHING COMPANY, All Rights Reserved And subject to Terms of Use Agreement

Similar Documents

Premium Essay

Bimb Marketing Credit Card

...BANK ISLAM BANK BERHAD CREDIT CARD A MARKETING PLAN MOHD HALIM RIDHAUDDIN BIN ABD MANAP ( 2013133609) ABD RAZAK BIN AWAB ( 2013519593 ) NOOR IDAYU BINTI OTHMAN ( 2013191665 ) HAFIZAH BINTI ABD WAHAB ( 201339929) MKT 750 : MARKETING MANAGEMENT GROUP EMBA12JB PM KAMEL TAUFIQ BIN ABDUL GHANI TABLE OF CONTENTS 1. | Executive Summary | | 2. | Company description | | 3. | Strategic focus and plan | | | * Mission | | | * Goals | | | * Competency and Sustainable Competitive Advantage | | | | | 4. | Situation Analysis | | | a) SWOT analysis | | | * Strengths | | | * Weaknesess | | | * Opportunities | | | * Threats | | | | | | b) Market Summary | | | * Market Trends | | | * Market Growth | | | | | | c) Competitor analysis | | | | | | d) Customer analysis | | | | | | e) Company analysis | | | | | 5 | Product – Market Focus | | | a) Marketing objectives | | | b) Target market | | | c) Customer Value Proposition | | | d) Positioning | | | e) SWOT analysis | | | | | 6. | Marketing program | | | a) Marketing mix | | | * Product Strategy | | | * Price Strategy | | | * Promotion Strategy | | | * Place/ distribution Strategy | | | | | 9. | Financial Data and Projections | | | a)Break- even Analysis | | | b)Sales Forecasting | | ...

Words: 5817 - Pages: 24

Premium Essay

Shell

...1.0 COMPANY BACKGROUND Bank Islam, established in 1983, is Malaysia’s maiden Shariah-based institution. Since its inception, it has emerged as the symbol of Islamic banking in Malaysia and its vision to be “A Global Leader in Islamic Banking” illustrates the Bank’s status as the flag bearer of the country’s financial services industry (“the industry”). Bank Islam has been growing from strength to strength as evidenced by its financial performance and paid-up capital, which in turn, was instrumental in making the growth of its assets. Throughout the year, Bank Islam has been embarking on a number of expansion programmes with its involvement in, among others, notable transaction in Sukuk and Corporate Mandates. Living up to its pioneering spirit, the Bank has continued to provide innovative and enhanced products and services which has resulted in a growing number of customers seeing Islamic banking as a true alternative to conventional banking. This growing list of clienteles in addition to truly ground breaking and quality banking solutions have been recognised by the global industry which is reflected by the Bank's position as one of the top banks in the country. From the traditional financing, savings and investment types of products exclusively for individual customers during the early years of establishment, the range of Bank Islam’s Shariah-based financial products, services and business solutions has significantly...

Words: 1408 - Pages: 6

Premium Essay

Religious Sentiment and Customer Switchover to Islamic Bank

...with Islamic rules and regulation. First Islami Bank started the banking system that runs according to Islamic rules and regulations. Then some other Islamic banks also started business. Currently some banks even the foreign bank like H.S.B.C and Standard Chartered bank open their Islamic banking section. Theses banks are doing these because most of the people of our country are sensitive to their religion. Banks want to do business by utilizing their sentiment. Different factor can lead the customer towards Islamic banking like interest is prohibited in Islam. Another factor can be people want to deposit their money in those banks that do not give loan to those businesses that is not permitted in Islam. Banks having the provision of giving interest free loan to the needy people of the society which is called ‘Quard E Hasan’ in Islam can also lead the customer to those banks. Many religious programs telecasted in different channels become very popular in our country that may also influence the customers to switch. So in this study we will identify some factor that may responsible for customer switchover to Islamic banks and try to discover whether these factors really responsible for the customer switchover. 1.2 Problem statement: Now a day’s many non Islamic banks are opening Islamic banking section. It is an observed phenomenon that the banks are doing that because there is a huge market for Islamic banking in Bangladesh because the people of this country are very sensitive...

Words: 3554 - Pages: 15

Premium Essay

Islamic Revivalism Movement Towards the Establishment of Islamic Banking and Finance in Malaysia

...Establishment Of Islamic Banking And Finance In Malaysia Islamic revivalism refers to a revival of the Islamic religion throughout the Islamic world, that began roughly sometime in 1970s and is manifested in greater religious piety, and community feeling, and in a growing adoption of Islamic culture, dress, terminology, separation of the sexes, and values by Muslims. It has been defined by some of the Muslim scholar as the cleansing in an effort to return Islam to its original pure form. One striking example of it is the increase in attendance at the Hajj, the annual pilgrimage to Mecca, which grew from 90,000 in 1926 to 2 million in 1979 (Kepel, Gilles, Jihad: on the Trail of Political Islam, Harvard University Press, 2002) The emergence of the Islamic revivalist movements in Malaysia in 1970 was spawned by the global Islamic resurgence and internal fissures or cracks in the Malay Muslim community. There has been an intensification of Islamic activities since the 1970s which include the establishment of Islamic banking and finance. The process of Islamization in Malaysia started in line with the concept of Islam as Ad-deen, a way of life in this world and the Hereafter, every ibadah commanded by Allah S.W.T. is of benefit in this and the next world. Since the beginning Muslims are obligated to perform the Hajj pilgrimage. And Muslims have to find enough money for the journey to the Holy Land. To avoid riba' (usury) which is haram (forbidden) in Islam, Muslims resort to various...

Words: 1881 - Pages: 8

Premium Essay

Superbike Financing

...finance sector. I choose “Bank Islam offers superbike financing “as for my individual assignment and presentation. Generally, I have to study and find out why Bank Islam choose to offer superbike financing and what is the reasons due to that. This main finding was that the assumption of increasing profit in sales is increased in this market segment by Bank Islam. Image 1: Example picture of superbike financing by Al-Rajhi Bank 1.0 INTRODUCTION Bank Islam, established in 1983, is Malaysia’s maiden Shariah-based institution. Since its inception, it has emerged as the symbol of Islamic banking in Malaysia and its vision to be “A Global Leader in Islamic Banking” illustrates the Bank’s status as the flag bearer of the country’s financial services industry (“the industry”). Bank Islam has been growing from strength to strength as evidenced by its financial performance and paid-up capital, which, in turn, was instrumental in making the growth of its assets. Throughout the year, Bank Islam has been embarking on a number of expansion programmes with its involvement in, among others, notable transaction in Sukuk and Corporate Mandates. Living up to its pioneering spirit, the Bank has continued to provide innovative and enhanced products and services which have resulted in a growing number of customers seeing Islamic banking as a true alternative to conventional banking. This growing list of clienteles in addition to truly groundbreaking and quality banking solutions have been recognized...

Words: 2580 - Pages: 11

Free Essay

Islamic and Conventional Banking Practice

...ISLAMIC AND CONVENTIONAL BANKING PRACTICE Abstract: A major negative feature of Capitalism is it helps rich and neglects poor. The movement of Capitalism is helped by interest based banking. Interest based banking is strives to secure their provided fund and get the profit without taking any risk. Such activities are helpful for those who have asset to prove that they are secure for any fund to be provided. To change this type of philosophy profit based bank is a very strong competitive at the market, which bear the risk to make the profit. There have many problems on the way of operation of profit based bank. In which area verity of religion is present among the people the problem is stronger. Many people take it easily because it is the part of their religion and many people refuse it because it has no importance in their religion. In Sylhet Islamic Banking faces many problem in operation. Introduction: Sylhet is the city in northeastern part of Bangladesh having variety of people from different religions. Sylhet is a holy place for both Muslim and Hindus. Followers of Different religions in this city are: Muslim 81.16%, Hindu 17.80%, Christian 0.06%, Buddhist 0.02% and others 0.96%[6]. Remittance is the key element of the economic growth of Sylhet the money is sent by the people living abroad from the city. The commercial banks have deposits of 4,000 crore taka in Sylhet [7] .They distribute this deposits among the people seeking loans. In Sylhet city...

Words: 1751 - Pages: 8

Free Essay

Bank Islam Histry

...Islamic banking business is defined as “banking business whose aims and operations do not involve any element which is contrary to the Religion of Islam.” Report by the National Steering Committee on the establishment of an Islamic bank in Malaysia The establishment of Bank Islam can be traced even way back before World War II where Muslims in the country were already looking for an alternative financial system that would comply with the Shariah (Islamic jurisprudence) requirements. It was not until 1969 however that the Pilgrims Management and Fund Board (Lembaga Urusan dan Tabung Haji or “Tabung Haji”) was established as one of the first Islamic financial institutions, primarily to encourage savings and investments among the Muslims and help depositors perform Hajj. At the international level, the call for the establishment of an Islamic banking system had been gaining in momentum but it was only in 1975 that the first Islamic bank was established in Dubai. The bank was formed after 15 years of extensive research and joint effort by professional Islamic economists, financiers and officers from various world Islamic organisations. The inception of Bank Islam in 1983 was the culmination of intense determination, inspired by the Bumiputera Economic Congress in 1980, followed by a seminar on the Concept of Development in Islam in 1981, and the tireless efforts of Tabung Haji, PERKIM (a non-governmental organisation committed to looking after the welfare of Muslims across the...

Words: 354 - Pages: 2

Premium Essay

Islamic Banking System in Bangladesh

...of Bachelor in Business Administration (BBA) REPORT TOPIC: Islamic Banking System in Bangladesh Course name: INTRO. TO BEHAVIORAL SCIENCE Section: F (BBA) Course Instructor: MOHAMMAD MOSTOFA JAMAN Faculty of Business Administration Department of BBA American International University-Bangladesh Group Members Name and ID: 1. Nahar Tanjin 2. Nibir Md. Nahidul Islam 3. Niger Farzana 4. Hossain Mohammad Saddam 5. Mustasin Abdullah Al Date of Submission: 13th December, 2011 SOCIAL ISLAMI BANK LTD. A Joint Venture Islamic Bank SOCIAL ISLAMI BANK LIMITED 15, Dilkusha Commercial Area Dhaka-1000 Bangladesh Phone: 880-02-9559014, 9557499, 9568275, 9565647 Fax: 9568098 E-mail: info@sibl-bd.com ceo@sibl-bd.com URL: www.siblbd.com Webmail: mail.sibl-bd.com LETTER OF TRANSMITTAL 13TH December, 2011. MOHAMMAD MOSTOFA JAMAN Faculty of Business Administration Department of BBA American International University-Bangladesh Subject: Submission of the report on Islamic Banking System in Bangladesh. Dear Sir, Following your instruction we have prepared a formal report on “Islamic Banking System in Bangladesh” to serve our purpose. By the time of preparing this...

Words: 3166 - Pages: 13

Premium Essay

Islamic Banking

...Islamic Banking Malek Alraddadi 02-24-2014 FIN-610 Introduction This study debates upon the history of Islamic banking. What are the ethical issues involved in the implementation of Islamic banking. Since the birth of Islam what type of steps are taken and by whom these measurements were taken. Besides this this paper also declares the response and customers point of view regarding Islamic banking with the help of different studies. History of Islamic banking The term Islamic banking got regular in the 1960's, however the systems and thoughts of the framework were suggested and operated since the beginning of Islam. Numerous studies and explores have indicated that Islamic money components were utilized within the Muslim world all around the Middle Ages; in leading exchange and business exercises. Charging investment on credits was not regular in those days. The first run through investment bearing credits were generally utilized within the Muslim world, particularly in the Middle East, was throughout the Ottoman Empire's governed in the fifteenth century. Mehmet Ebusuud Efendi, the senior Islamic minister of the Ottoman Empire, issued a fatwa (decision) permitting the charging of investment and thinking of it halal (allowable) as long as it was underneath 10%. Despite the fact that it was clear in The Holy Quran that investment was strictly disallowed, practically nobody could challenge the senior Islamic priest's decision since testing him might mean testing the...

Words: 1810 - Pages: 8

Premium Essay

Internship Report

...an Internship Report ON Relationship Marketing Practices By The Banking Industry of Bangladesh: A Study on EXIM Bank SUBMITTED TO: Mohammad Nazmul Huq Assistant Professor Assistant Superintendent of Examination Department of Business Administration (Marketing) Stamford University Bangladesh SUBMITTED BY: H.M Jahirul Islam BBA 41st, Batch ID # BBA 041 13138 Major: Marketing Letter of Transmittal Date: December 2, 2013. Mohammad Nazmul Huq Assistant Professor Assistant Superintendent of Examination Department of Business Administration (Marketing) Stamford University Bangladesh Subject: Permission for the Submission of Internship Report Dear Sir, With due respect, gratitude and appreciation, I would like to present this Internship Report “Relationship Marketing Practices By The Banking Industry of Bangladesh: A Study on EXIM Bank”. As a partial fulfillment of internship report for my BBA degree at Stamford University, Bangladesh. The project work gave me the opportunity to put my socio-professional capacity to the test under several circumstances and to solve challenges associated with my academic world and work. I have used three kinds of methods to gather information to do the competitive analysis. The methods include documentation, interview and direct observation. In the analysis both primary and secondary data were used. For your kind consideration I would like to mention that there might be some errors and mistakes due to limitations of my knowledge level. I...

Words: 2414 - Pages: 10

Premium Essay

Cultural Heavyweights Dar Al-Islam and the Byzantine Empire.

...Heavyweights Dar Al-Islam and The Byzantine Empire. The Muslim World and The Byzantine Empire were two of the most powerful and most-linked-together civilizations during the Middle Ages due mostly to their cultural achievements, religious values, and economic activities. The Byzantine Empire and Muslim World had very similar and different cultural achievements due to their very unique styles but also sharing each other’s ideas as well. The Muslim world’s cultural achievements focused more on the development and interaction of cultures while the Byzantine Empire’s cultural achievements revolved more around the ideology of state building and the arts, but although there are some obvious differences between the two civilizations, their cultural achievements were very similar in many ways. Although the two civilizations practiced religions that shared some similarities, they did have religious oppositions as well and differed in many of their beliefs. Contrary to their very different religious values, they had very similar economic structures by trading on the silk roads and having very strong banking systems. The Muslim World and Byzantine Empire do share some similarities when it comes to economic activities and cultural achievements, they vary and contrast greatly when it comes to each of the civilization’s religious values. The Dar Al-Islam and the Byzantine Empire had quite different religious values, although some similarities are prevalent. Both Islam and Christianity...

Words: 812 - Pages: 4

Premium Essay

People Perception of Islamic Banking in Pakistan

...People Perception of Islamic Banking Muhammad Sohail Bhatti Student MS Islamic Banking & Finance University of Management & Technology Abstract: This research was conducted to gauge the perception of general public about Islamic Banking in Pakistan. Questionnaires were distributed to customers of Islamic Banking and conventional banking. The results revealed that most of the people do not have adequate knowledge of the concepts of Islamic Banking. Some of the participants did not even know that “Riba” is forbidden in Islam. Less awareness about the Islamic banking concepts can be the main cause of negative perception among general public. This study also revealed that many people think that Islamic banks have not played their proper role in creating the awareness and knowledge about the concepts and working of Islamic banking. The study might help the Islamic Banks to reconsider their marketing strategies so that the negative perceptions of the general public may be changed to a positive one. Key Words: Islamic Banking, Perception Introduction: Islamic Banking is relatively new concept as compared to conventional banking. The history of conventional banking dates back to about two hundred years. Whereas Islamic banking is only in its infancy stage and started only about 17 years ago. People are so used to the conventional side of the banking that it is a little hard for them to understand the Islamic Banking concepts and the working and services offered by them...

Words: 4431 - Pages: 18

Premium Essay

Report

...knowledge in several areas. During the first few weeks of my internship period, I was able to get accustomed to the working environment of Islami Bank Bangladesh Limited. As the internship continued, I not only learned about the activities and operations of correspondent Bank, but also gathered some knowledge about the basic business of banking in first one month of my internship period. Islami Bank Bangladesh Limited pursues decentralized management policies and gives adequate work freedom to the employees. This result in less pressure for the workers and acts as a motivational tool for them, also gives them encouragement and inspiration to move up the ladder of success. Overall, I have experienced a very friendly and supporting environment at Islami Bank Bangladesh Limited, which gave me the pleasure and satisfaction to be a part of them for a while. While working in different departments of this branch I found each and every employee is friendly to me to cooperate. They have discussed in details about their respective tasks. I also participated with their works. So I learnt the Banking operations of three departments of IBBL: (1) General Banking (2) Investment & (3) Foreign Exchange etc. While making this report I tried to discuss the activities of the Bank regarding their different Investment-modes now performing and the activities I focused on their nature. 1.1 Origin of the Report: The report named “Diversified portfolio & Performance analysis” of Islami...

Words: 5760 - Pages: 24

Free Essay

Strategic Management Islamic

...Complaints 7 2.2 COMMITMENT TO THE EMPLOYEE 8 2.2.1 Training and development 8 2.2.2 Performance evaluation 10 2.2.3 Employee motivation 11 2.3 COMMITMENT OF EMPLOYEE TO BANK ISLAM 12 2.3.1 Know the organization’s goals. 13 2.3.2 Practicing Islamic Work Ethics towards organization. 13 2.3.3 Flexible Working Practices 13 2.3.4 Build employee-organizational relationship 14 2.3.5 Involve in decision making. 14 2.3.6 Seek growth and development. 14 2.3.7 Continuously support program organized by Bank Islam 15 2.3.8 Be professional in work 15 2.4 COMMITMENT OF EMPLOYEE TO EMPLOYEE 15 2.4.1. Affective Commitment. 16 2.4.2 Continuance Commitment 17 2.4.3 Normative Commitment 18 3.0 WAYS TO IMPROVE COMMITMENT 20 4.0 CONCLUSION 25 4.0 REFERENCES 27 1.0 INTRODUCTION 1.1 BIMB Background of Company Bank Islam Malaysia Berhad is an Islamic bank based in Malaysia that has been in operation since July 1983. Bank Islam was established primarily to assist the financial needs of the country's Muslim population, and extended its services to the broader population. The bank currently provides Shariah-compliant card services and mobile banking, in addition to traditional banking. Since its inception, it has emerged as the symbol of Islamic banking in Malaysia. Bank Islam has been growing from strength to strength as evidenced by its financial performance and paid-up capital, which, in turn, was instrumental in making the growth of its assets. Throughout...

Words: 9856 - Pages: 40

Premium Essay

Acceptance of Islamic Accounting

...Chapter 3: Islamic Accounting Question: Do you think the Islamic accounting (process, transactions, development and etc.) will be increased or decreased? Why? The world accounting in Islam has many meanings according to the situation where it is mentioned and used. In Arabic dictionaries it refers to count and record the financial actions and transactions. Also, it refers to accountability and responsibility by the man self or by others. In the Holy Quran, there are have a several meaning of accounting such as accountability. In Surah Attalaq-8, Allah says that “people who opposed the command of their God and hid apostles. Did we call to account, to severe account”. In other verse, Allah has said, “The who is given his record in his right hand; soon will his account be taken by an easy reckoning”. Second is countless. Allah says: “And that you may know the number and count of the years” (Surah Al-Israa-12) and also Allah has said in (Surah Ibrahim -41) “Allah says: “Our lord cover with the forgiveness, me and my parents and all believers on the day that the reckoning will be established” about reckoning. In the financial context, the word accounting in Islam, refers to the operations of recording, countess, measurement of financial dealings, within Islamic jurisprudence to provide useful, right, timely trust and fair information for decision making. In Surah Al-Baqarah, verses 282, Allah says: “O you who believe, when you deal with each other in transactions, involving...

Words: 951 - Pages: 4